Клан Капитал · Путь Результат

Мост к Семейной
Финансовой Свободе

Полная карта уровней · Курсы · Практики · Пороговые значения в ₪
Пассивный доход / мес
Накопленный капитал
Runway (мес без работы)
Баланс доходы/расходы
Уровни Наследия — Legacy
Наследие III — Вершина
Клан-Капитал: межпоколенческий офис
SFO с органами управления, IPS, трастами. Институт, живущий дольше одного человека.
₪250,000+/мес ₪25M+ капитал Runway ∞ Офис автономен
▾ раскрыть уровень
Обучение III
Институциональное мышление
Трасты, советы директоров, конституция Клана, горизонт планирования 50 лет.
▾ раскрыть курсы

Наследие III — Клан-Капитал: межпоколенческий офис

Порог перехода на этот уровень
Пассивный доход
₪250,000/мес
~$65k/мес, доход от структуры
Капитал
₪25,000,000+
~$6.5M чистых активов
Runway
∞ бессрочно
Офис работает без тебя
Проверка
Комитет решает
Инвест-решения без твоего участия

Высшая структура. Формализованный Single Family Office: инвестиционная политика, органы управления, юридические оболочки, программа воспитания следующего поколения. Рокфеллеры построили именно это — шесть поколений спустя офис работает.

Что строить

  • Семейная конституция — ценности, правила входа/выхода, разрешение конфликтов
  • Инвестиционный комитет и Investment Policy Statement (IPS)
  • Трасты и холдинги: защита активов, налоговая оптимизация
  • Образовательная программа для детей и внуков
  • Внешние советники: юрист, налоговик, инвест-менеджер

Практика

  • Написать первую версию семейной конституции
  • Провести первый официальный семейный совет с протоколом
  • Учредить холдинговую структуру или траст
  • Создать IPS на 30 лет вперёд
  • Запустить программу финансового образования для детей

Курсы

  • Корпоративное право и трастовое планирование
  • Международное налоговое планирование (CRS, FATCA)
  • Корпоративное управление: советы директоров
  • Семейная медиация и урегулирование конфликтов
  • «Принципы» — Рэй Далио
  • «The Complete Family Wealth» — James Hughes
  • Японские «синисэ»: философия 300-летних компаний
  • «Клан. Инвестиционный семейный офис» (авт.)

Обучение III — Институциональное мышление

Курсы и знания

  • Корпоративное право и трастовое планирование
  • Международное налоговое планирование (CRS, FATCA, юрисдикции)
  • Корпоративное управление: советы директоров, протоколы
  • Семейная медиация и урегулирование конфликтов
  • Модели SFO, MFO, гибридные офисы

Книги и источники

  • «Принципы» — Рэй Далио
  • «The Complete Family Wealth» — James Hughes
  • История Рокфеллеров: межпоколенческая модель
  • Японские «синисэ»: 300-летние семейные компании
  • «Клан. Инвестиционный семейный офис» (авт.)
↑
Наследие II
Семейный совет и конституция Клана
Формализация семьи как института. Ценности, роли, правила письменно зафиксированы.
₪150,000/мес ₪15M капитал Runway ∞ Семья согласована
▾ раскрыть уровень
Обучение II
Право, медиация, стратегия
Корпоративное право, семейная медиация, стратегическое планирование семьи.
▾ раскрыть курсы

Наследие II — Семейный совет и конституция Клана

Порог перехода
Пассивный доход
₪150,000/мес
~$40k/мес
Капитал
₪15,000,000
~$4M чистых активов
Runway
∞ бессрочно
Доход полностью покрывает расходы
Проверка
Семья согласована
Все члены понимают и поддерживают план

Что строить

  • Квартальные семейные советы с повесткой и протоколом
  • Черновик конституции: ценности, миссия, правила
  • Роли и ответственности: кто управляет, кто получает
  • Механизм разрешения конфликтов до их возникновения
  • Критерии вхождения супругов в структуру капитала

Практика + Курсы

  • Провести первый семейный совет с формальной повесткой
  • Написать «Письмо следующему поколению»
  • Основы корпоративного и семейного права
  • Медиация и ненасильственное общение (ННО)
  • Психология семейных систем (Боуэн, Сатир)

Обучение II — Право, медиация, стратегия

Курсы

  • Основы корпоративного и семейного права
  • Медиация и ненасильственное общение (ННО)
  • Стратегическое планирование: OKR, BHAG, горизонты
  • Психология семейных систем (Боуэн, Сатир)
  • Основы estate planning

Навыки

  • Фасилитация групповых обсуждений
  • Принятие совместных решений без конфликта
  • Написание документов-манифестов
  • Публичное выражение ценностей семьи
↑
Наследие I
Первый семейный инвест-офис
Структура оформлена. Портфель управляется системно. Завещание и план наследования готовы.
₪100,000/мес ₪10M капитал Runway ∞ Структура юридически оформлена
▾ раскрыть уровень
Обучение I
SFO, трасты, наследование
Юридические оболочки, завещания, холдинговые структуры в Израиле.
▾ раскрыть курсы

Наследие I — Первый семейный инвест-офис

Порог перехода
Пассивный доход
₪100,000/мес
~$27k/мес
Капитал
₪10,000,000
~$2.7M чистых активов
Runway
∞ бессрочно
Доход покрывает все расходы семьи
Проверка
Завещание + холдинг
Юридическая структура учреждена

Что строить

  • Оформить завещание и план наследования
  • Создать холдинговую компанию или семейный фонд
  • Разделить активы по классам в отдельные юр. лица
  • Ввести детей в курс: что есть, что будет
  • Назначить исполнителя завещания и советников

Практика + Курсы

  • Написать завещание с юристом
  • Учредить холдинг для управления активами
  • Провести «встречу с капиталом» с семьёй
  • Застраховать жизнь ключевых лиц
  • Трастовое право, холдинговые структуры ИЛ

Обучение I — SFO, трасты, наследование

Курсы

  • Основы трастового права (дискреционные, защитные)
  • Холдинговые структуры в Израиле: ООО, АО
  • Наследственное планирование: юрисдикции, инструменты
  • Страхование жизни как инструмент estate planning
  • Налоговый менеджмент для состоятельных семей ИЛ

Навыки

  • Работа с нотариусами, юристами, советниками
  • Чтение и понимание юридических документов
  • Проведение «семейного собрания о капитале»
  • Долгосрочное целеполагание для структуры
↑
Состояние Свободы
✦ Свободный Человек Клана ✦
Финансово независим · Цельная личность · Поднял семью на этот уровень
₪80,000/мес пассивно ₪8M капитал Runway ∞ Капитал растёт сам
▾ раскрыть

Состояние — Финансовая и Личная Свобода

Пороговые значения состояния
Пассивный доход
₪80,000/мес
~$21k/мес без активного участия
Капитал
₪8,000,000
~$2.1M чистых активов
Runway
∞ бессрочно
Независимость от любого источника
Баланс
Капитал растёт
Доход реинвестируется автоматически

Финансовая свобода

  • Пассивный доход покрывает все расходы семьи
  • Капитал работает в нескольких классах активов
  • Защитная структура: резервы, страховки, юр. оболочки
  • Нет зависимости ни от одного источника дохода

Личная свобода

  • Действуешь из выбора, а не из страха или нужды
  • Управляешь временем — главным активом
  • Нет токсичных обязательств, от которых нельзя выйти
  • Поднял семью: следующее поколение стартует выше тебя
↑
Путь Результат — Движение по Мосту
Грейд IV
Выход: бизнес работает без меня
Ты — архитектор, не операционный менеджер. Системы и люди работают самостоятельно.
₪60,000/мес ₪6M капитал Runway 60+ мес 3 мес без тебя — всё работает
▾ раскрыть
Практика IV
Делегирование, орг-борд, системы
EOS, орг-борд Хаббарда, масштабирование без твоего личного участия.
▾ раскрыть курсы

Грейд IV — Выход из операционного управления

Порог перехода
Пассивный доход
₪60,000/мес
~$16k/мес
Капитал
₪6,000,000
~$1.6M чистых активов
Runway
60+ месяцев
5 лет без активного дохода
Проверка
3 мес без тебя
Бизнес и доход не упали

Что строить

  • Операционная команда с чёткими ролями и KPI
  • Орг-борд (оргструктура): каждый знает свою функцию
  • Системы найма, обучения и мотивации без тебя
  • Уйти на 3 месяца — тест системы
  • Диверсификация: несколько потоков дохода

Практика + Курсы

  • Написать инструкции для каждой ключевой роли (SOP)
  • Нанять операционного директора (COO)
  • EOS — Entrepreneurial Operating System (Traction)
  • Орг-борд Хаббарда: административная технология
  • Системное мышление: «Пятая дисциплина» — Сенге

Курсы Грейд IV — Системное мышление и делегирование

Курсы

  • EOS (Entrepreneurial Operating System) — Traction
  • Орг-борд Хаббарда: административная технология
  • Системное мышление: «Пятая дисциплина» — Сенге
  • Масштабирование: «Scale» — Хофманн
  • Управление по ценностям, OKR, KPI-дашборды

Навыки

  • Найм A-players: критерии, процесс, оценка
  • Коучинг и развитие руководителей
  • Написание SOP и регламентов
  • Построение культуры без ручного управления
↑
Грейд III
Капитал работает: ₪1.5M–₪4M портфель
Первый серьёзный инвест-портфель. Капитал генерирует значимый доход самостоятельно.
₪40,000/мес ₪4M капитал Runway 24+ мес Капитал самовоспроизводится
▾ раскрыть
Практика III
Портфель ETF, дивиденды, LEAPS
Инвестирование через финансовые инструменты, диверсификация, опционные стратегии.
▾ раскрыть курсы

Грейд III — Первый капитал, работающий на тебя

Порог перехода
Пассивный доход
₪40,000/мес
~$11k/мес от активов
Капитал
₪4,000,000
~$1.1M чистых инвест. активов
Runway
24+ месяца
2 года без активного дохода
Баланс
Реинвестирование
Часть дохода автоматически в рост

Что строить

  • Диверсифицированный портфель: акции, облигации, недвижимость
  • Дивидендный портфель с ежемесячным денежным потоком
  • LEAPS-стратегия для роста капитала
  • Автоматическое реинвестирование (DRIP)
  • Налоговая оптимизация портфеля

Практика + Курсы

  • Открыть брокерский счёт и купить первый ETF
  • Настроить автоинвестирование ежемесячно
  • Пройти первую LEAPS-сделку с наставником
  • «Случайная прогулка по Уолл-стрит» — Малкил
  • «Разумный инвестор» — Бенджамин Грэм

Курсы Грейд III — Инвестиционный портфель

Курсы

  • Инвестирование в ETF и индексные фонды
  • Дивидендное инвестирование: стратегии и отбор
  • Основы опционов и LEAPS-стратегии
  • Asset allocation: распределение по классам активов
  • Налоги на инвестиции в Израиле: ставки, оптимизация

Книги

  • «Случайная прогулка по Уолл-стрит» — Малкил
  • «Психология денег» — Морган Хаузел
  • «Маленькая книга здравого смысла» — Богл
  • «Разумный инвестор» — Бенджамин Грэм
↑
Грейд II
Первый пассивный доход. Семья видит результат.
Первые ощутимые деньги от активов. Семья убеждается: система работает.
₪20,000/мес ₪2M капитал Runway 12+ мес +20% сверх расходов семьи
▾ раскрыть
Практика II
Недвижимость, облигации, REIT
Рентная недвижимость, израильские облигации, дивидендные REIT.
▾ раскрыть курсы

Грейд II — Первый ощутимый пассивный доход

Порог перехода
Пассивный доход
₪20,000/мес
~$5k/мес от активов
Капитал
₪2,000,000
~$530k чистых активов
Runway
12+ месяцев
Год без активного дохода
Баланс
+20% сверх
Доходы превышают расходы на 20%+

Что строить

  • Первая арендная недвижимость или доля в REIT
  • Облигационная часть портфеля (государственные, корпоративные)
  • Автоматические инвестиции: 20% дохода ежемесячно
  • Квартальный инвест-отчёт для семьи

Практика + Курсы

  • Купить или арендовать первую инвест-недвижимость
  • Открыть брокерский счёт на семью
  • Инвестиции в недвижимость ИЛ: арендная доходность, ROI
  • REIT: как работает, как выбирать
  • Правило 4%: сколько нужно капитала для свободы

Курсы Грейд II — Пассивный доход от активов

Курсы

  • Инвестиции в недвижимость Израиля: расчёт ROI
  • REIT: как работает, как выбирать
  • Облигации: государственные vs корпоративные в ИЛ
  • Правило 4%: сколько нужно капитала для пассивного дохода
  • Налогообложение аренды и дивидендов в Израиле

Навыки

  • Финансовое моделирование в Excel
  • Оценка инвестиционных объектов недвижимости
  • Чтение финансовых отчётов компаний
  • Семейная финансовая отчётность и коммуникация
↑
Грейд I
Защита семьи: резерв, страховка, план
Финансовый резерв, страхование, первый письменный план. Основа защиты.
₪10,000/мес пассивно ₪1M капитал Runway 6+ мес Доходы стабильно > расходов
▾ раскрыть
Практика I
Личный бюджет, страхование, резерв
Бюджетирование, подушка безопасности, базовая страховая защита семьи.
▾ раскрыть курсы

Грейд I — Финансовая защита семьи

Порог перехода
Пассивный доход
₪10,000/мес
Первые реальные пассивные деньги
Капитал
₪1,000,000
Первый миллион шекелей активов
Runway
6+ месяцев
Резерв = полгода расходов семьи
Баланс
Стабильный плюс
Каждый месяц доходы > расходов

Что строить

  • Резервный фонд: 6 мес расходов семьи на отдельном счёте
  • Страхование жизни и нетрудоспособности кормильца
  • Письменный финансовый план семьи на 5 лет
  • Завещание (базовое, без сложных структур)
  • Автонакопление: 10–20% каждого поступления

Практика + Курсы

  • Открыть отдельный сберегательный счёт для резерва
  • Оформить страхование жизни (риск, не накопительное)
  • Написать личный финансовый план на 1 и 5 лет
  • Завести таблицу учёта всех активов и обязательств
  • Страхование в Израиле: битуах хаим, нетрудоспособность

Курсы Грейд I — Личные финансы и защита

Курсы

  • Личный бюджет: методы конвертов, 50/30/20, zero-based
  • Страхование в Израиле: битуах хаим, нетрудоспособность
  • Пенсионные накопления: купот гемел, пенсия
  • Основы инвестирования: риск, доходность, время
  • Долги: как избавиться, в каком порядке гасить

Навыки

  • Ведение семейного бюджета ежемесячно
  • Постановка финансовых целей SMART
  • Разговор о деньгах с партнёром без конфликтов
  • Чтение банковских и страховых документов
↑
Грейд 0 — Прояснение
Финансовый аудит себя и семьи
Полная ясность: сколько есть, сколько тратится, какие убеждения мешают росту.
₪5,000/мес пассивно ₪500k капитал Runway 3+ мес Доходы = расходам (точка безубытка)
▾ раскрыть
Практика 0
Убеждения о деньгах, психология богатства
Выявить и переписать ограничивающие убеждения. Финансовый портрет семьи.
▾ раскрыть курсы

Грейд 0 — Прояснение: финансовый аудит

Порог перехода
Пассивный доход
₪5,000/мес
Первые деньги от активов
Капитал
₪500,000
Первые полмиллиона шекелей
Runway
3+ месяца
Квартал без активного дохода
Баланс
Точка безубытка
Доходы = расходам. Ноль дефицита.

Что делать

  • Полный аудит активов и пассивов (net worth)
  • Анализ всех расходов за 12 месяцев
  • Выявить 3–5 ключевых ограничивающих убеждения
  • Поставить первые финансовые цели с дедлайном
  • Определить «цену свободы»: сколько ₪/мес нужно семье

Практика + Курсы

  • Заполнить таблицу «Финансовый портрет семьи»
  • Пройти упражнение «Линия денег» (коучинг)
  • Психология богатства: убеждения, архетипы денег
  • «Психология денег» — Морган Хаузел
  • «Секреты мышления миллионера» — Экер

Курсы Грейд 0 — Психология денег и финансовое мышление

Курсы

  • Психология богатства: убеждения, архетипы денег
  • Финансовая осознанность: mindful money management
  • Базовая финансовая грамотность
  • «Думай и богатей» как практический курс

Книги

  • «Психология денег» — Морган Хаузел
  • «Богатый папа, бедный папа» — Кийосаки
  • «Деньги: мастер-игры» — Тони Роббинс
  • «Секреты мышления миллионера» — Экер
↑
ARC — Выравнивание
Цели, ценности, семья на одной волне
Семья и партнёры понимают путь и согласны идти вместе. Первый семейный план.
₪5,000/мес старт ₪500k цель поставлена Runway 1–3 мес Семья знает и поддерживает план
▾ раскрыть
Обучение ARC
Коммуникация, переговоры, лидерство
Навыки убеждения, ведения семейных переговоров, лидерства в семье.
▾ раскрыть курсы

ARC — Выравнивание семьи и партнёров

Что делать

  • «Финансовый разговор» с партнёром — откровенно
  • Вместе поставить цели на 1, 5, 10 лет
  • Определить роли в семейных финансах
  • Договориться о правилах трат и инвестирования

Практика + Курсы

  • Написать «Семейный манифест» — 1 страница ценностей
  • Ежемесячный «финансовый вечер» с партнёром
  • ННО — Ненасильственное общение (Розенберг)
  • «Никогда не разделяй разницу» — Восс (переговоры)

Курсы ARC — Коммуникация и лидерство

Курсы

  • Ненасильственное общение (ННО) — Розенберг
  • Переговоры: «Никогда не разделяй разницу» — Восс
  • Финансовые разговоры в паре и семье
  • Лидерство в семье: роль основателя Клана

Навыки

  • Активное слушание без осуждения
  • Формулировка финансовых целей в позитивных терминах
  • Управление конфликтами вокруг денег в семье
  • Презентация финансового плана партнёру и детям
↑
Предварительные уровни — Вход на Мост
Преклир + Дианетика Капитала
Снять блоки: долги, страх, стыд о деньгах
Осознал путь. Выявил и начал работать с финансовыми травмами и убеждениями.
₪0–5,000/мес до ₪500k 1–3 мес runway Дефицит или ноль
▾ раскрыть
Книги / Курсы входа
Клан, Далио, Хаузел, Кийосаки
Первичное образование и осознание пути. Что такое семейный офис и зачем это нужно.
▾ раскрыть

Преклир — Осознал Путь. Дианетика Капитала — Снятие блоков.

Стартовые показатели (точка входа на Мост)
Пассивный доход
₪0–5,000/мес
Только активный доход или первые ₪
Капитал
до ₪500,000
Накопления, квартира, пенсия
Runway
1–3 месяца
Небольшая подушка или нет её
Баланс
Дефицит / ноль
Расходы ≥ доходам, долги возможны

Что прорабатывать

  • Выявить финансовые травмы: бедность родителей, банкротства
  • Проработать страх потери, страх успеха, синдром самозванца
  • Закрыть токсичные долги с высокими ставками
  • Остановить паттерны саботажа финансового роста
  • Прочитать книгу «Клан» и составить личный план

Практика

  • Сессии с финансовым коучем или психологом
  • Написать «Историю моих отношений с деньгами»
  • Составить план погашения потребительских долгов
  • Пройти базовый курс финансовой грамотности
  • Войти в сообщество — окружение меняет траекторию

Книги и курсы входа на Мост

Обязательное чтение

  • «Клан. Инвестиционный семейный офис» — отправная точка
  • «Психология денег» — Морган Хаузел
  • «Принципы» — Рэй Далио
  • «Богатый папа, бедный папа» — Кийосаки
  • «Думай и богатей» — Наполеон Хилл

Курсы входного уровня

  • Введение в инвестирование (10 часов онлайн)
  • Личные финансы: бюджет, долги, накопления
  • Психология денег: базовый коучинговый курс
  • Введение в концепцию семейного офиса
↑
Точка Старта
Состояние Человека — создание первичного капитала
Нет структуры, нет плана. Есть работа, доход и желание изменить ситуацию. Отсюда начинается Путь.
Активный доход ₪12,000+/мес Капитал = 0 или долги Runway 0–1 мес Расходы поглощают всё
▾ раскрыть
Наследие — Зачем
Миссия семьи, ценности Клана
Осознать зачем строить капитал. Цели на три поколения. Биографии великих семей.
▾ раскрыть

Состояние Человека — Создание первичного капитала

Первые цели (чтобы выйти из этой точки)
Активный доход
₪15,000–25,000/мес
Достаточно для накоплений
Первые накопления
₪50,000–100,000
Первый капитал для инвестиций
Runway
1 месяц
Первая подушка безопасности
Баланс
Начать откладывать
Минимум 10% каждого поступления

Что делать

  • Увеличить активный доход: навыки, карьера, бизнес
  • Закрыть потребительские кредиты и кредитные карты
  • Начать откладывать 10% с каждого поступления
  • Изучить основы финансовой грамотности
  • Найти ментора или сообщество по теме капитала

Практика + Курсы

  • Курс по продажам или маркетингу для роста дохода
  • Открыть накопительный счёт «только для инвестиций»
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» — Клейсон
  • Цель: первые ₪100,000 — дедлайн в году

Наследие — Зачем: миссия и ценности

Что осмыслить

  • Зачем строить капитал — личная философия
  • Что передать детям: деньги, ценности, компетенции
  • Какую семью я строю: характер, принципы, традиции
  • Каким будет мой Клан через 30 лет

Источники вдохновения

  • Биографии: Рокфеллеры, Ротшильды, Варбурги
  • «Принципы» — Далио: жизнь и работа с ценностями
  • «Психология денег» — Хаузел: долгосрочное мышление
  • Японские «синисэ»: 300-летние семейные компании